270万亿可投资财富，低波稳健产品已是主流？客户需求多元，理财多线并举

财联社11月12日讯（编辑 杨斌）2023年，理财等资管业态所面临的发展形势又有了全新变化。近期召开的中央金融工作会议指出，以推进金融高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，着力打造现代金融机构，完善机构定位，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。

面对新时代的发展需求，理财等资管机构应该如何把握机遇、践行高质量发展？近日，在由普益标准主办，浦银理财联合主办，西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持的“第十二届普益标准财富论坛”上，多位资管机构掌门人、学界、政界大咖分享了对发展规划、客群需求、机构合作等方面的真知灼见。

西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏教授在致辞中表示，在推进高质量发展进程中，理财公司作为重要市场机构投资者，需主动发挥好长期资金汇集、优化资源配置、穿越周期波动的功能性作用，在响应政策号召的基础上，从多方面不断拓宽展业空间，以增强自身在市场中的竞争力，助力高质量发展。

中银理财副总裁戴赜在打造一流资管机构，进一步提高高质量发展水平方面提到五个方向：一是坚持和加强党的全面领导；二是做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，服务经济社会的高质量发展；三是持续提升跨境资管能力，为金融高水平对外开放贡献力量；四是坚持稳健定位，守护好老百姓的钱袋子，让理财产品成为人民群众首选的财富管理工具；五是进一步强化风险防范化解能力，守住风险底线，将风险融入投前、投中、投后全流程，全面管控各类风险。

浦银理财党委书记、总经理曹江涛认为，新时代的银行理财必须有新作为。我国有270万亿的可投资财富，从个人投资者“四笔钱”的财富配置模型出发，银行理财应该守牢“活钱管理+稳健投资”，发力“保障管理+进取投资”，把握当下，在规模、结构、质量、效率等各方面实现优化和提升，实现行业新发展。

除了高屋建瓴的发展规划，多位专家都提到了资产管理、财富管理的客群需求发生了巨大变化。交通银行私人银行部副总经理黄大海认为，中国居民家庭的财富管理可能有三个较为明显的趋势：一是金融资产占中国居民总资产的比例将逐渐上升；二是中国居民家庭对于权益类资产的关注度将会提升；三是客户的多元化服务需求将会持续释放。中建投信托股份有限公司副总经理奚洁则认为，经过多轮的资本市场震荡、房地产市场调整和理财产品净值化趋势，居民对财富管理的需求越来越求稳健、求安全。

面对多样的客户需求，招银理财首席产品官郑福湘认为，应运用理财客群结构的演变更好地服务好广大客户，提升客户体验提升、升级渠道服务，并夯实内功，提升自身能力建设。

兴银理财副总裁章杉杉表示，市场波动导致客户偏向于选择低波动稳健产品，这是一个正常的市场信息反馈的过程，银行理财一直贴近客户需求，及时做出反应。但客户需求是多元化的，银行理财公司自身有能力多线作战，不会放弃高波动资产，以满足不同客户的需求。

光大理财副总经理李永锋认为，为满足不同理财客群的不同需要，理财的产品体系应当更加层次化，不同产品的风险收益特征应更加清晰化，理财公司通过与商业银行渠道的密切协作，持续对客户进行分层分群服务，把合适的产品销售给合适的客户，满足各类客群多层次的需求。

此外，多位专家都提到了理财等资管机构之间合作共赢的趋势。黄大海认为，应拥抱财富管理与资产管理融合趋势，打通资金端和资产端，将不同风险和收益特征的资产与投资者多样化的资金相匹配，更好地满足居民和企业的投融资需求。浦银理财副总经理陈红认为，各家金融机构应该协同合作，共同搭建财富管理服务生态圈。中国对外经济贸易信托有限公司财富管理中心负责人徐小宁表示，高质量财富管理服务的提供，有赖于财富管理行业的同仁们共同协作，构建财富管理生态圈，共同服务好中国家庭的财富管理需求。

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