失落宝能 上海工业资产流拍下的债权人年关

观点网上海闲话中，有一句专门形容债主，“一只面孔，看上去就是欠伊多还伊少。”但年关将至，盘盘手中的账本与抵押物，债主们的日子也并不好过。

阿里拍卖显示，2月5日，宝能地产位于上海的一宗项目流拍。据了解，该项目为上海市奉贤区青高路333号1-29幢工业房地产和上海市奉贤区青村镇1街坊58/8丘国有建设用地使用权及地下隐蔽工程，起拍价7.688亿元。

青高路工业房地产即上海市宝能·未来空间，土地用途性质为工业用地。此次拍卖的房产和土地使用权，为宝能地产全资子公司上海凯粤投资有限公司所有。

资料显示，该项目一共有29栋建筑物，建筑面积177405.17平方米（地上建筑面积合计：123808.9平方米；地下建筑面积合计：53596.27平方米），土地使用权面积为78029.50平方米。此外青村镇土地使用权面积为23103.10平方米，亦为工业用地。

此次法拍申请执行人为平安银行，是踩雷宝能的37家金融机构、10家银行之一。

2月1日，平安银行接受机构调研时透露，2023年9月末，该行不良贷款率1.04%，较上年末下降0.01个百分点；逾期贷款余额及占比较上年末实现双降；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.66；拨备覆盖率282.62%。

另据平安银行中报显示，2023年上半年，该行信用及其他资产减值损失 323.61亿元，同比下降16.7%；承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额 2,759.16 亿元，较上年末减少 75.68亿元。在总贷款的占比为8%，较2022年底下降了0.5个百分点。

2023年上半年，平安银行核销贷款324.90亿元，同比增长10.5%；收回不良资产总额202.03亿元，其中收回已核销不良资产本金121.53亿元（含收回已核销不良贷款108.60亿元）；不良资产收回额中87.8%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。

对此有市场观点认为，该行房地产对公贷款方面表现突出，若能在房地产危机中接近“全身而退”，已属难得。

在2021年10月21日的平安银行对公暨风险开放日上，平安银行副行长兼首席风险官郭世邦就自曝对宝能集团的敞口，表示2021年三季报平安银行关注类贷款上升，主要是受到宝能贷款的影响，宝能所有的授信都有足额抵押物，而且已经对宝能不良贷款进行足额拨备，未来贷款回收后将会回补银行的拨备和利润。

次年3月，郭世邦在业绩会上再度表示，行业大面积爆雷情形下，平安银行踩雷比较少，而且踩得比较晚。另外，该行涉及宝能代销产品底层可穿透的项目共涉及5个，各项目抵押率在65%-70%之间。

然而，贷款抵押率只能衡量金融机构的风险防范措施，抵押物能否套现还取决于市场。

2022年9月，深圳西丽“宝能城花园”56套房产拍卖，单套房源起拍价格在1298万-1962万元之间，呈现冷热不均，6套房源流拍，部分拍出房源出现溢价。

此后，宝能城花园260套公寓、申请执行人为民生信托的合肥宝能城等项目均出现流拍。

到了去年年底，平安银行再次将宝能酒店投资有限公司等3户债权打包挂牌，涉及宝能桔钓沙国际度假酒店32套权证物业以及深业物流中心112套物业两处抵押资产，招商时间为2023年12月15日至2024年6月12日。

随着宝能·未来空间流拍，平安银行后续的抵押物处置仍将面临较大不确定性，但在宝能系的诸多债主中，这或许并不是最糟糕的局面。

2023年7月，山东信托对太原宝能城项目用地申请强制执行后，相关资产上架法拍，但太原小店区以土地超期闲置为由，要求无偿收回土地，尽管投资者提出异议，济南中院还是下架了准备拍卖的土地，多方陷入漫长的协商。无独有偶，重庆信托踩雷宝能的产品也遇到类似状况。

2023年10月14日，上海银行发布一则公告称，因为金融借款合同纠纷，已向深圳托吉斯科技有限公司、宝能控股、姚振华在内的六名被告人，追讨25.8亿元的借款本金及相应利息、罚息和复利。

上海银行还提出了两项诉求——处置深业物流抵押的不动产、托吉斯集团持有的托吉斯科技100%股权，以所得价款优先清偿债权。

资料显示，托吉斯集团为深圳罗湖区清水河旧改申报主体，曾在宝能文化担任董事的黄世龙持有托吉斯56%股权，除姚振华本人外，4位共同列为被告的担保方均为宝能集团的关联公司。

值得一提的是，托吉斯相关贷款彼时距离还款最后期限还有两个月，上海银行此番提前声索，以寻求担保物的优先受偿权。

天眼查显示，目前深圳市宝能投资集团有限公司存在65条被执行人信息，被执行总金额超381亿元。

宝能系的债权人长队，包含个人理财投资者、私募信托等金融机构、供应商、保险产品投保人以及期房购房人等不同角色，市场对抵押资产的接受程度也有所不同，申请强制执行拍卖，往往只是不良资产处置的第一步。

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