香港发布打造跨境金融数据枢纽报告：当前有何发展痛点？未来应聚焦哪些方面？

记者|刘晨光

近日，香港金融发展局（香港金发局）发表题为《连接数据：将香港打造为跨境金融数据枢纽》的研究报告（以下简称报告）。

香港金发局认同数据流通对于金融服务业在大湾区内的进一步融合至关重要。香港作为国际金融中心，应该运用其完善的资讯科技基础设施及雄厚的研发及创新实力，将其定位为大湾区的金融数据枢纽，以促进区内数据的连动性。

香港金发局主席李律仁资深大律师表示：“数据流动牵涉众多因素，需要仔细考虑安全、经济稳定和营运环境等各方面。同时，促进金融服务业及其他行业更自由的数据流动机制，是促进大湾区进一步融合不可或缺的一部分，相信有关建议将为香港发展成为大湾区金融数据枢纽奠下基石，有助进一步加强大湾区内数据互联互通，深化大湾区一体化发展。”

根据世界银行资料，自2007年以来，“数字经济占全球国内生产总值的15.5%，较过去15年全球国内生产总值增长高出2.5倍”。一方面，全球向数字经济转型，带动主要经济体（包括中国内地、欧盟及美国等）增加对数据在战略方面的重视。另一方面，除土地、劳工及资本等传统经济生产要素外，数据现已被普遍视为主要生产要素。数据对数字经济的发展尤其重要。

此外，数据在国内及跨境的使用及流动急剧增加。根据联合国于2021年完成的一项有关数字经济的研究，预计2022年的全球互联网流量将超出由有互联网开始直至2016年的所有互联网流量。据估计，仅于2021年已建立了79zettabytes（ZB，1ZB=1万亿gigabytes），预计到2025年，该数字将达到180ZB。中国内地是最大的数据产生国之一，预计到2025年将产生48.6ZB的数据。

报告指出，以香港银行业为例，2020年，香港金融管理局（金管局）设立了一项名为商业数据通（Commercial Data Interchange）的金融数据基建项目，促进商业数据共享。商业数据通是以共识为基础的金融基础设施，使银行与商业数据来源之间的数据流通更加安全及更有效率。

商业数据通其中一项好处是可以用作为另一种工具，方便银行对中小型企业（中小企业）的贷款申请进行风险评估。根据金管局于2021年进行的一项研究，使用商业数据通后，截至2021年11月1日，参与银行已批出550笔中小企业贷款，总额超过9亿港元。随着银行业的数据共享效率提升，中小企业更容易获得融资，从而进一步推动普及金融。

报告认为，香港应该定位为大湾区的金融数据枢纽。香港除了是全球领先的国际金融中心，亦拥有完善的信息科技基础设施及雄厚的研发及创新实力，推动畅通数据流通。

报告指出，香港拥有稳定且广泛的海底电缆通讯网络，是连接亚洲其他地区、欧洲及美国众多海底电缆系统的一部分。根据一项关于数据中心的市场研究，在数据中心市场的13项评估类别中，香港在众多类别中排名第一，包括市场规模、强大光纤连接、高云端可用性、市场友好税制及迅速增长的电网发展。整体而言，在所研究的55个市场中，香港作为数据枢纽在亚洲排名第二及在全球排名第六。

事实上，数据法规对国际数据转移的影响因监管限制程度而异。报告指出，鉴于企业之间互相联系，多个司法管辖区明白国际数据流通对企业的重要性。因此各司法管辖区一般允许数据输出，前提是数据处理者须符合特定监管规定，可能包括监管批准、各种具约束力的合约、数据当事人的同意、完成数据保护相关评估等。

一般情况下，建设此类系统主要包含以下几个方面。包含白名单，即数据转移的许可是基于接收国的数据保护标准；保障措施，若发送方与接收方签署包含经监管机构预先批准的合约条文模板（亦称为标准合约条款）的合约，则允许跨境数据转移；认证，即从监管机构认可的专业机构取得有关数据私隐保护的认证，则公司获准从某些司法管辖区转移及接收数；必要性，数司法管辖区默认禁止（个人）数据的国际转移，仅允许出于特定目的转移有关数据，如业务需求（如履行合约）；同意，部分司法管辖区要求数据用户在转移个人资料前取得数据当事人（如自然人）的同意等。

在内地，跨境数据的流动方法已纳入若干法律条文。主要包括《数据安全法》（于2021年9月1日实施）、《个人信息保护法》（于2021年11月1日实施）及《网络安全法》（于2017年6月1日实施）规管。

报告指出，当前香港金融服务行业所面临一些痛点。如缺乏促进跨境数据转移的具体法律，尤其是缺乏促进数据转移的具体法例；变化不断的数据监管环境，内地近期立法／实施的数据法律对跨境数据管治有显著影响，并可能对香港产生深远的影响；营运挑战，大湾区内数据整合不足为大湾区公司带来许多营运障碍；合规成本及挑战，区内缺乏规管数据转移的综合框架，意味着企业需要考虑如何在多个数据法律之间进行协调，并了解相互冲突的情况以及如何就此解决；人才短缺，根据香港银行学会进行的银行业人才培训和发展调查2021，82%受访金融行业从业者认为科技及数据技能乃银行业的最大技能缺口。

报告给出了六大建议。包括清晰说明有关跨境数据流动的法规；加强大湾区内的数据管治及政策协调；制定大湾区内跨境数据转移的标准合同条款；设立第三方认证机构，对大湾区内的跨境数据转移进行公正的规格评估；探讨使用新技术来实现大湾区内的跨境数据转移；及吸引及培育具有技术及数码相关技能的人才。

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