农村合作银行等将纳入公司治理监管评估，银保监会：坚决防止机构“带病运行”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 冉学东 北京报道

银保监会11月30日公布新版《银行保险机构公司治理监管评估办法》（下称《办法》），进一步加强和改进金融机构公司治理监管，切实提升公司治理有效性，坚决防止机构“带病运行”。

12月1日，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受《华夏时报》记者采访时表示，《办法》的出台主要是为加快补齐银保机构公司治理监管短板，强化监管，对于推动银保机构加快完善内部治理，防范潜在风险，推动银保机构高质量发展等方面具有重要意义。

银保监也会表示，《办法》发布后，将部署开展2023年银行保险机构公司治理监管评估工作，进一步推动机构完善公司治理，促进机构健康发展。

坚决防止机构“带病运行”

银保监会表示，此次修订《办法》重点对评估对象、评估机制、评估指标、评估结果应用等方面进行了完善，坚决防止机构“带病运行”，防止风险发酵放大。

具体来看，新版《办法》进一步扩展了评估对象。原评估办法中评估对象仅为商业银行和商业保险公司。在结合前期公司治理评估实践基础上，此次修订将农村合作银行、金融资产管理公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司及货币经纪公司等纳入监管评估范围。

其中，农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。可以说，农村合作银行的组建进一步满足了农村地区的金融需求。

随着我国农村金融体制改革深化，金融模式也不断创新。今年11月，河南省农信社改革方案已获得银保监会批复，将组建河南农商联合银行。早在4月，浙江农商联合银行挂牌成立，标志着新一轮农信社改革进入实施阶段。

农村金融是金融体系中的薄弱环节，创新的服务模式，适配的监管政策和制度是发展乡村金融的基础。

近年来，银保监会陆续出台《银行保险机构公司治理准则》《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》《银行保险机构关联交易管理办法》等公司治理监管制度。中国银保监会有关部门负责人表示，部分评估指标已不符合新的监管要求，需要及时进行更新调整。

近年来，银行业和保险业暴露出的部分风险，归根溯源，都是因为公司治理机制的不健全或运作失效。业内普遍认为，有效的外部监管对改善银行保险机构公司治理具有重要作用。

“从此次修订内容来看，主要是涉及扩大评估机构范围，优化评估机制，强化评估结果应用等。”周茂华表示，国内金融市场发展迅速，业务创新活跃，一系列新型金融机构发展迅速，客观上要求监管部门跟上形势，加快补齐监管短板，做到监管无死角。整体来看，将金融机构全部纳入监管，能够有效防范金融风险。

部分情况可直接评定为E级

除了扩展评估对象，《办法》对评估机制也进行了优化。银保监会根据评估结果，差异化配置评估资源，原则上银行保险机构每年至少开展一次评估，但对评估结果为B级（良好）及以上的机构，可适当降低评估频率。监管评估采取非现场评估和现场评估相结合的方式，其中现场评估应每3年实现全覆盖。

在评估指标方面，结合近两年新出台的公司治理监管制度，评估工作聚焦大股东违规干预、内部人控制等问题，进一步丰富党的领导、股东股权、关联交易、董事监事高管人员的提名和履职等方面的关键指标，并优化指标权重、精简指标数量，完善公司治理风险预警体系。

《办法》还强化了评估结果应用。在明确根据评估结果采取分类监管措施的基础上，进一步压实监管责任和机构主体责任，要求监管机构将公司治理监管评估等级为D级及以下的银行保险机构列为重点监管对象，对其存在的重大公司治理风险隐患进行早期干预，及时纠正，坚决防止机构“带病运行”，防止风险发酵放大。

从评估总分与等级对应关系来看，《办法》提到，公司治理监管评估总分为100分，评估等级分为五级：90分以上为A级，90分以下至80分以上为B级，80分以下至70分以上为C级，70分以下至60分以上为D级，60分以下为E级。

其中，存在下列情形的，可以直接评定为E级：拒绝或者阻碍公司治理监管评估；通过提供虚假材料等方式隐瞒公司治理重要事实、资产质量等方面的重大风险；股东虚假出资、出资不实、循环注资、抽逃出资或变相抽逃出资，或与银行保险机构开展违规关联交易，严重影响银行保险机构资本充足率、偿付能力充足率真实性；股东通过隐藏实际控制人、隐瞒关联关系、隐形股东、股权代持、表决权委托、一致行动约定等行为规避监管审查，控制或操纵银行保险机构经营管理；公司治理机制失灵，股东（大）会、董事会长期（一年以上）无法正常召开或做出决策；出现兑付危机、偿付能力严重不足的情形；监管机构认定的其他公司治理机制失灵的情形。

周茂华表示，《办法》简化监管指标，优化指标权重，通过优化评估机制，提升监管效率。同时，强化评估结果应用，有助于对部分风险机构进行早期干预和处置，有效防范系统性金融风险。

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