银行代销基金乱象频发，江苏银行因“三宗罪”遭责令改正

记者 | 张晓云

又有一家银行因基金销售违规收到监管罚单。

12月15日，江苏证监局官网公布的一张行政监管措施决定书显示，江苏银行因未对基金销售产品实行集中统一准入管理等3项问题被江苏证监局采取责令改正措施的决定。

此前，还有建设银行、招商银行、兴业银行等多家商业银行因基金销售存在违规问题遭到监管处罚。

具体来看，江苏银行被指存在多达3项基金销售业务违规行为，包括：

1）江苏银行零售业务部和网络金融部均负责基金销售业务，但未对基金销售产品实行集中统一准入管理，违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号)第二十七条的规定。

2）江苏银行部分基金销售业务人员未取得基金从业资格，违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号)第三十条的规定。

3）江苏银行存在向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或服务的情况，违反了《证券期货投资者适当性管理办法》(证监会令第177号)第二十二条的规定。

根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第二十七条规定，基金销售机构应当对基金管理人、基金产品进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的投资范围、投资策略、风险收益特征等，并设立产品准入委员会或者专门小组，对销售产品准入实行集中统一管理。

第三十条规定，基金销售机构应当强化人员资质管理，确保基金销售人员具有基金从业资格。未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证监会另有规定的除外。

《证券期货投资者适当性管理办法》第二十二条规定，禁止向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务。

因此，依据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号)第五十三条、《证券期货投资者适当性管理办法》(证监会令第177号)第三十七条的规定，江苏证监局对江苏银行采取责令改正的的行政监督管理措施。

公开资料显示，江苏银行于2007年1月24日挂牌开业，是全国19家系统重要性银行之一、江苏省内最大法人银行，总部位于江苏南京。2016年8月2日，在上海证券交易所主板上市。

江苏银行三季报显示，2022年前三季度，该行实现营业收入537.56亿元，同比增长14.88%，实现净利润204.89亿元，同比增长31.31%；截至三季度末，江苏银行资产规模2.92万亿元，较上年末增长11.6%。

一直以来，银行都是基金代销的重要渠道。作为头部城商行，江苏银行的基金销售能力也是名列前茅。

中基协数据显示，2022年第三季度，江苏银行非货公募保有规模339亿元，股票+混合保有规模298亿元，全行业排在第39位，在城商行中排名第三，仅次于宁波银行和上海银行。

此前，因基金销售存在违规问题，多家商业银行收到了罚单。

12月3日，厦门证监局官网公布的3张行政监管措施决定书显示，招行厦门分行、兴业银行厦门分行、建行厦门分行因部分未取得基金从业资格的人员参与基金销售、适当性管理不到位等问题，被监管采取责令改正措施的决定。其中，招商银行厦门分行涉及6项基金销售业务违规，兴业银行厦门分行和建行厦门分行分别为5项和4项。

10月25日，河北证监局对对河北银行采取出具警示函的监管措施的决定。河北银行被指存在多达5项基金销售业务违规行为，包括：未及时建立配套的风险管理制度；合规人员配备不足，现行的公司管理制度中没有明确合规部门应对基金销售展业行为进行合规检查；合规风控人员未满足独立性要求；人员资质管理不符合规定，部分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格；合规风控未贯穿产品准入全流程，基金产品准入专门小组成员未包含合规风控人员。

4月7日，交通银行福建省分行因在基金销售过程中涉及基金销售人员向个别投资者就不确定事项提供确定性的判断等五项违规问题，被福建证监局采取责令改正措施。

与此同时，在基金销售牌照难求的当下，竞争日趋激烈。

2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定，基金销售机构的业务许可证自颁发之日起有效期3年，每次延续的有效期为3年，但前提是不存在“合规内控严重缺失”“未实质开展公募基金销售业务，最近一个会计年度基金（货币市场基金除外）销售日均保有量低于5亿元”等情况。

这对中小金融机构的基金销售设置了较高的门槛，部分金融机构选择离场，主动申请注销。

11月24日，辽宁证监局发布公告显示，近期，丹东银行向中国证监会提交了注销公募证券投资基金销售业务许可证的申请。根据有关规定，中国证监会决定注销丹东银行公募证券投资基金销售业务许可证。该行于2016年9月获得公募基金销售资格。

这是今年第4家主动申请注销基金销售业务许可的金融机构，此前3家分别是河南安存基金销售有限公司、杭州科地瑞富基金销售有限公司、泰康保险集团。其中，泰康保险早在2014年就率先获得基金销售业务资格，但此后几年业务进展缓慢。

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