券商个人养老金业务新进展：有的已上线，有的尚处预约状态

南都湾财社 记者王玉凤近日，证监会发布个人养老金基金名录及个人养老金基金销售机构名录，基金名录包含40家公募基金公司旗下129只产品，销售机构包括16家商业银行、14家证券公司以及7家独立基金销售机构。

那么，上述14家证券公司个人养老金业务进展如何了？ 12月2日，湾财社记者发现，不少券商的个人养老金业务专区已经上线，接受申购了，但也有部分券商的个人养老金业务尚在“预约”阶段。

比如说，11月25日，广发证券宣布，个人养老金业务专区正式上线。记者点击进去之后发现，个人养老金列表里有数十个产品，大多是1元起购，封闭期为1年、3年或5年，风险等级几乎都提示为“中风险”。

11月26日，国泰君安发布消息称，国泰君安个人养老专区现已正式上线，包含养老投教服务、智能化养老工具、甄选养老产品、养老定投规划、伴随式服务等五大功能模块，为参加人提供端到端个人养老金财富管理服务。

国泰君安在个人养老专区里也对投资者进行科普，比如说参与个人养老金投资可享受税收优惠政策，对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除；计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征税；在领取阶段，领取收入实际税负由7.5%降为3%。

同时，国泰君安也提醒投资者，个人养老金制度的税收优惠政策实施追溯到2022年1月1日，“这便意味着2022年度虽已临近年末，但本年度的税基优惠额度仍为12000元。目前，开立个人养老金账户马上就能享受2022年的省税额度抵扣。”

公开信息也显示，包括国泰君安、广发证券、华泰证券、国信证券在内的多家券商于11月28日已经完成了养老金产品的首单交易。

也有部分券商的个人养老金业务尚处在“预约”状态。12月2日下午，湾财社记者致电招商证券时，该司客服表示，个人养老金业务尚未正式上线，但已开通了预约功能，具体何时上线还不清楚。

目前，从一站式购买的维度来看，银行比较有优势，证券公司和独立代销平台的产品相对局限一些。

虽然投资范围有一定限制，但投资者通过券商仍可完成个人养老金产品的“一站式购买“。

广发证券认为，受制于代销品种的限制，券商的“一站式购买”更多体现在如下两个方面：券商作为金融产品销售机构，一方面引入符合《关于推动个人养老金发展的意见》要求的金融产品，围绕客户需求打造个人养老产品体系，扩大财富管理业务规模；另一方面发挥基金投顾优势，为客户提供一站式个人养老金资产配置建议。

那么， 在个人养老金产品的代销上，券商有哪些优势？

广发证券认为，券商的优势集中体现在两方面：一是具有完善的投研体系和高素质的投研团队；二是具备强大的投顾团队。“相较于其他代销机构，券商的投顾队伍在资产配置和权益投资方面更具专业优势，能够根据客户情况，提供全面、专业、长期的资产配置建议，用差异化服务获取客户长期的信任。”

招商证券也认为，虽然券商仅能代销公募个人养老金基金以及其他符合监管规定的公募基金，但这块正是券商的优势领域，可以依托多年的投研体系和对公募市场的全面深入了解，专精专心的为投资人挑选个人养老金基金，同时从投教、资产配置、客户陪伴等方面，可以更深入的为投资人服务。

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