巨大财富传承蓄势待发，私人银行洞察趋势

21世纪经济报道见习记者 黄子潇 深圳报道

11月29日，瑞银发布第九份《瑞银亿万富豪报告》。报告指出，亿万富豪通过继承所得财富首次超过创业所得，巨大财富的传承正蓄势待发。在去年，53位继承者共计继承了1508亿美元，超过了84位白手兴家的新晋亿万富豪，后者共计1407亿美元。

瑞银预计这一趋势将成为未来20年的主题，因为超过1000位亿万富豪估计将会把5.2万亿美元的财富传承给子女。

瑞银财富管理亚洲区主席、亚太区联席主管卢彩云表示，亚太区的新晋亿万富豪人数为所有地区中最高，共有85位来自中国内地和中国香港，分别增长了11.3%和13.3%。

而在中国内地，也有许多金融机构洞悉到了高端财富管理这一潜力巨大的市场。

平安银行私行财富事业部总裁洪帅近期在接受21世纪经济报道记者采访时表示，平安银行将私人银行视为重点抢占的市场，并专注于私行客群比例更高的北上广深等一二线城市，通过深耕细作逐渐取得领先地位。

海内外机构洞悉富裕人群需求

瑞银报告显示，2022年，全球亿万富豪的数字上升了7%，由2376位增加至2544 位，且其财富亦回升了9%，由11.0 万亿美元升至12.0 万亿美元。

在继承财富的亿万富豪中，68%的受访者表示其目标是令父母创立的业务、品牌或资产继续增长。 60%继承者的信念是延续现有的家族遗产，希望子孙后代从他们的财富中受益，并计划继续遵循父母所设定的慈善目标（32%）

同时，地区性调查结果显示，亚太地区亿万富豪的数量由922 位增加至1019位，而财富总额则增加8.1%至3.7 万亿美元。中国内地拥有 520 名亿万富豪，拥有仅次于美国的第二大亿万富豪群体，财富总额超过1.8 万亿美元。

而在中国内地，许多机构也洞察到这一趋势。

2022年12月15日，胡润百富与中信保诚人寿在上海联合发布了《2022中国高净值人群家族传承报告》。报告显示，中国拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到206万户，较上年增加4万户，增幅2%。报告显示，中国高净值人群开始传承行动的平均年龄为54.1岁。胡润调研还发现，精神财富的传承关注度高于物质财富与社会财富。

胡润本人在发布报告时表示，“中国第一代创业者大多已步入传承阶段，如何顺利地完成企业和家族传承已成为社会和业界关注的重要课题。”

今年9月，招商银行发布《2023年中国私人财富报告》。报告显示，2022年，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达316万人，人均持有可投资资产约3183万人民币，共持有可投资资产101万亿人民币，2020-2022年年均复合增速为10%。

招行报告预计，未来两年，中国高净值人群数量和持有的可投资资产规模将以约11%和12%的复合增速继续增长。从年龄分布来看，中国高净值客群进一步年轻化。

招行在报告中表示，从财富目标看，年轻一代更倾向于创造更多财富，保障财富安全需求相对较低；而四十岁及以上的高净值人群更看重财富传承和子女教育。

私人银行升级财富传承服务

银行作为综合性的金融服务组织，常是高净值客户选择财富传承服务的首选机构。

卢彩云表示，亚太区越来越多亿万富豪正在寻求有效的家族战略及规划其财产传承的建议，以建立家族联系并促进几代人之间的价值观和经验交流。

与亚太区需求对应，中国内地私人银行迅速崛起。作为服务高净值人群的机构，私人银行可提供财富传承、家族办公室等高端服务，近年来发展迅猛。

2023半年报数据显示，在私人银行AUM上，招商银行成为了首位“4万亿俱乐部”成员；紧随其后的是工商银行、中国银行、农业银行和建设银行，均位居“2万亿梯队”。平安银行和交通银行成功进入“1万亿梯队”，排行第八的中信银行也与该梯队近在咫尺。

值得一提的是，在私人银行户均AUM上，招商银行和平安银行是唯二达到户均2000万亿元的两家。

作为私人银行“双子星”，在10月份发布的三季报中，两者均额外披露了最新的私行数据。招商银行私行AUM达4.11万亿元，占零售AUM约31.4%，较上年末增长8.38%；客户14.6万户，较上年末增长8.38%；户均资产2,813.09万元。

平安银行私行AUM 达1.9万亿元，占零售AUM约47.5%，较上年末增长 17.2%；私行达标客户8.93万户，较上年末增长10.9%，户均资产约为2128.01万元。

此外，在私行服务上，招商银行和平安银行均持续升级其财富传承服务体系。

招行私人银行持续完善“人家企社”综合化服务体系。招商银行敏锐地感知到客户需求的变化，提出了从单纯的个人财富管理转型为“人家企社”综合化服务。“人”是指个人财富管理；“家”是指家庭财富管理、子女教育、健康管理等，使企业家心无旁骛地投入事业；“企”是指为个人背后企业提供商业银行、投资银行综合服务；“社”是指慈善公益服务。

作为招行提供财富传承服务的重要工具，截至今年一季度末，招行家族信托存量单数突破1万单，持续领跑行业。

近期，平安银行私行财富事业部总裁洪帅在接受21世纪经济报道记者采访时表示，“平安私行近期的一个重要举措，是在私行客户基础上，针对在行内资产3000万以上的客户推出国内首个顶级私行服务体系，围绕个人、家族、企业的全面性需求，提供平安家族办公室、综合金融方案和圈层经营解决方案。”

11月，在“平安大视野”系列活动上，平安银行顶级私行业务专家熊俊表示，为对标国际“家办”，平安银行依托平安集团“综合金融+医疗健康”生态优势，打造以“家族宪章”作为核心的平安家族办公室服务体系。家族宪章是平安家族办公室联合顶级律所、文化专家等资源，帮助客户全面梳理家族精神、治理架构、行为准则。

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