花旗银行战略“撤退”：关闭中国大陆个人银行业务，发力企业客户及投资业务

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 胡金华 上海报道

曾经是外资金融巨头眼中“香饽饽”的国内个人金融业务，如今似乎不香了？早在2021年4月，花旗银行（集团）就对外宣布在全球范围内对包括中国大陆在内的14个市场的个人银行业务进行战略调整和转型，在一年半时间内完成包括澳大利亚、菲律宾、泰国、马来西亚和巴林等9个地区的出售计划之后，12月15日，花旗对外宣称将逐步关闭中国大陆的个人银行业务，将继续寻求单独出售中国大陆个人银行业务中的个体业务的可能性。与此同时，花旗也进一步指出，该业务调整不涉及企业与机构客户业务，并重申将继续坚定发展其中国大陆的企业与机构客户业务。

12月16日，《华夏时报》记者致电花旗（中国）相关人士，询问此项业务的关闭对于客户的影响，但花旗（中国）方面并未对此进行回应。

值得一提的是，外资金融机构在国内市场基本完成业务布局的时候，花旗此举虽说提前打了“预防针”，但是对于市场也产生了一定的影响。

“结合当前国内的经济形势以及消费疲弱的态势，花旗的声明有种让市场觉得临阵脱逃的味道。实际情况并非如此，因为花旗对于自身全球个人金融业务的‘瘦身’计划从2020年就开始，彼时还包括汇丰等其它外资巨头，只不过与花旗不同的是，汇丰在中国选择的是关闭营业网点。外资巨头们做出决策的原因还是全球经济增长速度放缓，处于自身的战略发展需要，外资巨头不得不关闭或出售一些业务，降低财务成本以维持营运利润。”12月17日，上海一家财富管理机构研究院负责人接受《华夏时报》记者采访时表示。

花旗“撤退”早有计划

花旗推出国内金融市场的个人金融业务早有迹可循。

2021年4月15日，花旗就宣布对其全球个人银行业务进行重组，称将针对包括中国在内的亚太地区13个市场，寻求退出个人业务的计划；2021年12月23日，花旗将其在菲律宾的个人银行业务出售给一家本地金融机构菲律宾联合银行，后者为收购业务的净资产支付约9.08亿美元现金溢价；今年1月13日，花旗集团将其在印度尼西亚、马来西亚、泰国和越南的个人银行业务出售给新加坡大华银行集团，交易完成后，大华银行将接收其在这四个国家的约5000名员工；1月28日，星展集团宣布并购花旗集团在中国台湾地区的个人银行业务；3月30日，花旗集团宣布将在印度的个人银行业务出售给印度轴线银行（Axis Bank）。

而就在今年6月，花旗（中国）在官网宣布《关于花旗银行全球速汇通服务变更的通知》称，自2022年6月17日起，个人客户将无法通过花旗全球速汇通服务向美国花旗银行账户进行转账或接受来自美国花旗银行账户的汇款，自2022年6月26日起，花旗中国将停止提供全球速汇通服务。

记者也了解到，花旗此项全球速汇通业务为花旗全球个人账户之间提供汇款服务，无需通过中间行，资金瞬间到账，且汇款不收取任何手续费，包括美国、英国、澳大利亚、韩国、新加坡、马来西亚、越南、菲律宾等在内的全球16个国家及地区的境外花旗银行提供对花旗中国的即时速汇服务。

彼时，花旗（中国）对于此项业务调整，曾对外回应称，花旗在全球几个国家和地区微调了个人银行客户跨境汇款的方式，个人客户可以一如既往通过花旗网上银行在花旗全球个人账户之间免手续费进行汇款。这项业务调整不涉及企业客户。

事实上，外资银行在国内的个人金融业务不少，最常见的就包括个人的存贷款业务、信用卡业务、财富管理业务，比如保险、基金、信托类投资品的代销以及个人外汇业务等。

“前几年花旗银行经常会给我打电话，让我办理一张VIP借记卡，在该行做存款业务，但是金额要达到一百万人民币或等值美元级别，这样可以获赠两千元的消费卡，但是这个优惠措施门槛太高且利率上也没什么优势，我也不想把资金频繁从银行账户间换来换去；另外就是它们也会推出一些针对信用卡高端客户提供借款服务，分期贷款利率还算有优势，但是我也不可能频繁贷款，没有那么大的需求。去年我就停用了花旗的信用卡。”12月16日，上海一位花旗信用卡客户胡杰（化名）告诉《华夏时报》记者。

值得关注的是，花旗完成全球14个地区的个人金融业务退出之后，下一步计划从位于新加坡、中国香港、阿拉伯联合大公国及伦敦等四个财富中心经营两地区的零售银行业务。

“这使我们能够抓住财富管理业务，通过这些重要枢纽带来强劲增长和可观回报。”花旗集团行政总裁范洁恩(Jane Fraser)在早前的声明中如是称。

值得一提的是，花旗并非是第一个撤出国内个人金融市场的外资银行，早在2013年苏格兰皇家银行、德意志银行先后关闭了在华的零售业务；2016年底，澳新集团宣布将中国大陆、中国香港、中国台湾和新加坡、印度尼西亚的零售和私人银行业务出售予星展银行。

发力企业客户及投资业务

在业内人士看来，外资银行撤出国内以及我国港澳台地区的个人金融业务，并非刻意为之，而是在新冠疫情发生之前就已经开始的战略转型。

“比如2019年7月，德意志银行宣布战略转型，彼时该行宣布在未来三年将裁员1.8万人，同时曾预计最密集的业务重组将持续六个季度，直至2020年底；汇丰控股也于2020年初启动了裁员计划，拟裁员3.5万人，约占全球员工总数的15%，计划未来3年削减45亿美元成本。而在2021年，汇丰银行还宣布为了提高盈利能力，将在几笔交易后退出美国零售银行业务，同时专注于财富管理和国际银行业务。”12月17日，上海一家外资投行财富管理部门负责人告诉《华夏时报》记者。

而花旗前述声明强调了此次个人业务重组的国家和地区的机构客户业务均不会受到影响。花旗（中国）方面则称在中国市场即将展开以企业机构业务为重点的发展新篇章，将继续在中国市场投入，携手客户共同成长。

“我们也持续积极寻觅和评估符合自身优势和发展特点的新业务机会，包括寻求筹备一家证券公司和一家期货公司，以进一步丰富我们的产品和服务。”花旗方面12月15日发布声明时特别指出。

据了解，花旗在国内的公司业务领域加码在2020年已经开始，2020年底，花旗宣布携手中国银联，基于银联支付标记化技术为企业客户推出人民币电子商务卡，以布局企业支付结算。截至目前，花旗在中国已经拥有近千家国际跨国企业、350多家本地大型企业、2300多家新兴企业和中型企业客户。过去一年内，花旗为中国企业从国际资本市场募集了超过300亿美元的资金。

“从目前的情况看，如果未来要在亚太地区尤其是中国布局个人业务，外资银行依然要投入大量的资源在分行网络的建设及数字化发展上，因此银行需要考量其竞争力及市场回报。零售业务的人力、经营、网点的综合成本较公司业务相对高，如果没有相当的规模，看上去是划不来的。”上海一家外资法人银行相关负责人告诉《华夏时报》记者。

与花旗集团在华转型战略“如出一辙”的还有汇丰控股。

在今年11月末举行的2022金融街论坛年会上，汇丰集团主席杜嘉祺就对外表示，汇丰将进一步加强与主要投资贸易伙伴的经贸合作将对推动中国经济持续增长发挥重要作用，对汇丰而言，联结中国以及整个亚洲与世界其他市场的投资和贸易往来是集团战略的重点之一。

“推动中英贸易和投资为例，汇丰与中投公司合作成立了中英合作基金，投资规模为10亿英镑，聚焦投资有潜力进军中国市场或进一步拓展中国业务的优质英国企业，投资范围涵盖在中国有长期增长前景的行业和主题，包括医疗健康和环保技术等领域，以及数字化和绿色低碳等符合中国发展趋势的主题。该基金运作良好，目前已进行了四项投资，我们非常看好该基金及其所投企业的发展前景，结合汇丰与中投公司的业务专长，该基金有望推动中英两地市场的就业，并进一步促进中英在金融等领域的合作。”杜嘉祺在该论坛上如是表示。

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