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三年过渡期压降构筑物租赁业务 银保监会督导金融租赁公司回归本源

发布时间:2022-11-29 15:34:56黎波振来源:

导读摘要:11月28日,银保监会官网发布《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关问题的通知》,其中明确要求,金融租赁公司在三年过渡期...
摘要:11月28日,银保监会官网发布《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关问题的通知》,其中明确要求,金融租赁公司在三年过渡期内分阶段压降构筑物租赁业务。

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 付乐 冉学东 北京报道

11月28日,银保监会官网发布《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关问题的通知》(下称《通知》)。其中明确要求,金融租赁公司在三年过渡期内分阶段压降构筑物租赁业务。

银保监会表示,印发《通知》旨在全面贯彻落实中央巡视整改要求,加强金融监管,规范金融活动,针对前期部分金融租赁公司开展融资租赁业务过程中,存在以融物为名变相开展“类信贷”业务、虚构或低值高买租赁物、变相新增地方政府隐性债务等问题,进一步引导金融租赁公司找准市场定位、实现差异化发展。

开展构筑物三年压降工作

《通知》参考了《民法典》关于融资租赁合同的相关规定,进一步明确了构筑物作为租赁物的适格性标准,要求金融租赁公司以构筑物作为租赁物开展业务的,构筑物需具备所有权完整且可转移、可处置、非公益性和具备经济价值等前期条件,严禁以明显不符合上述标准、可能增加地方政府隐性债务的构筑物作为租赁物。

值得注意的是,银保监会在深入调研评估的基础上,要求金融租赁公司在三年过渡期内,分阶段压降构筑物租赁业务,并优先考虑压降不符合适格性标准的构筑物租赁业务。其中,2022年压降目标为:单家金融租赁公司压降额不低于该公司2021年末构筑物租赁业务余额的25%(即2022年末构筑物租赁业务余额不高于2021年末的75%)。

对未完成2021年管控目标的公司,应限制其新开展构筑物租赁业务,且在25%压降比例基础上适度提高压降要求,并采取监管评级扣分等措施。对完成压降比例目标的公司,要持续监测业务风险及合规性,防控向非构筑物租赁业务转型过程中的新问题、新风险。

此外,《通知》还提出,对不作为、不积极或通过虚假腾挪、瞒报等形式规避压降要求以及新增不符合适格性要求构筑物租赁业务的公司,要采取有效监管措施,确保按计划完成压降目标。在压降构筑物租赁业务的同时,继续严控房地产租赁业务,防止“跷跷板”效应。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受《华夏时报》记者采访时表示,稳步有序压降不合规的构筑物租赁业务,有助于阻断资源流入违规领域,遏制新增地方政府隐性债务,让资源更多地流向高新制造业、绿色经济、战略新兴领域等方面,进一步推动金融租赁行业回归本源,规范发展。

近年来,金融租赁行业监管力度不断加强,合规发展成为行业主流。

早在去年7月,银保监会发布《银行保险机构进一步做好地方政府隐性债务风险防范化解工作的指导意见》,明确指出“银行保险机构要进一步规范各类业务管理,不得通过理财、信托、保险、融资租赁等方式违规向融资平台公司提供融资或绕道置换不符合条件的隐性债务”。

同年5月,国资委发布《关于进一步促进中央企业所属融资租赁公司健康发展和加强风险防范的通知》,明确要求“严格限制以不能变现的财产作为租赁物,不得对租赁物低值高买,融资租赁公司应当重视租赁物的风险缓释作用”。

银保监会表示,《通知》的发布实施,有利于规范金融租赁公司构筑物租赁业务,提升业务合规性和稳健性,促进规范发展。

引导金租行业支持实体经济

《通知》进一步强调,引导金融租赁公司立足主责主业,突出“融物”功能,加大对先进制造业、绿色产业、战略新兴领域等方面的支持力度,不断提升服务实体经济质效;进一步强化租赁物管理,做精做细租赁物细分市场,实现专业化、特色化、差异化发展。

近年来,受行业监管趋严、市场环境多变等多重因素影响,金融租赁公司开始谋求差异化发展路径,越来越多的公司开启了专业化转型和盈利模式创新,摆脱了同质化竞争局面和传统的赚取息差模式。在这一过程中,智慧租赁、绿色租赁、科技租赁、普惠租赁等相继出现,行业迈入差异化、精细化的发展阶段,为金融租赁行业更好地服务实体经济添砖加瓦。

一方面,金融租赁公司不断扩大在飞机、新能源车、船舶业务等设备领域的投放力度,走专业化发展道路。另一方面,公司应明确自身定位,以差异化产品和服务取胜,打造核心竞争力。例如,在促进中小企业固定资产更新方面,融资租赁颇具优势。由于中小企业资金规模相对有限,设备等固定资产投资在其经营资金中占比不小,金融租赁公司可通过新设备采购融资、流动资金支持等方式,降低中小企业经营成本,提高运营效率。

“金融租赁业务具有融物、融资功能,其健康发展有助于带动盘活资产融资,降低企业杠杆率,带动固定资产投资等。”周茂华表示。

银保监会表示,下一步将继续督促引导金融租赁公司回归本源、专注主业,提升合规意识和合规理念,强化风险管理和内部控制,进一步发挥“融物+融资”特色功能,更好服务实体经济,实现高质量发展。

周茂华进一步表示,回归租赁本源、服务实体经济是金融租赁行业的发展目标,对社会经济发展具有重要促进作用。

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