银行加强涉俄业务审核，外贸企业跨境收付受影响

俄乌冲突持续背景下，外贸企业跨境收付受到影响。第一财经记者近日了解到，自今年2月开始，国内商业银行收紧了涉俄汇款的接收审核，不少外贸业务因为不符合收款行或中间行审核要求而无法正常收款，涉及银行包括国有大行、股份行、地方中小银行等。

“（能否接收）主要看交易资料，要分很多不同情况。（跨境）人民币一直有相应审核要求，目前越来越严格。”工商银行苏州当地国际业务部门工作人员表示，今年2月以来，涉俄汇款接收审核更加严格，当前能否正常接收，关键要看交易货物和最终收货方，要进行严格尽调。

“如果排除了所有敏感因素，资金是可以收的，只不过时间要长一点，需要客户提供足够全面的额外证明资料，主要是证明业务背景和收货方资料。”该人员表示，境外尽调需要较长时间，“但也无法保证最终结果，因为政策可能会变。”

某国有大行肇庆分行一名对公业务工作人员则表示，该行在春节前已经紧急通知外贸客户，不再做涉及俄罗斯的外贸款项处理业务。“因为（大部分款项）进不来。”该工作人员称，之前因为风险问题，涉俄罗斯外贸业务基本转为人民币结算，目前最新通知是暂时（包括人民币）都不能入账，具体建议询问其他银行。

农业银行常州一位工作人员也表示：“因为很多款项当地汇不出来，收不收得到前提是看对方能不能汇出，（俄罗斯）很多银行受到制裁影响。”浦发银行杭州分行一位工作人员也表示，涉俄汇款目前基本收不到，“即使汇入也要报总行审批，最终接收的可能性比较低”。

记者向多家大型银行分支机构了解，均得到类似回复。事实上，去年开始，部分银行已加强对涉俄人民币资金收付的审核。

据境外媒体报道，进入去年三季度，包括恒生银行、汇丰银行等向客户致函，表示因为日益复杂的监管环境，接下来将停止为其企业客户提供往返俄罗斯和白俄罗斯的汇款服务。

另有外贸商反馈，在作为中间行的国有大行普遍收紧涉俄业务后，此前还能收款的浙江稠州银行也逐渐“关闭通道”。该行南京分行一位工作人员表示，由于监管部门要求，近期涉俄汇款接收的确有进一步收紧。记者试图拨打该行国际结算部门进一步了解，截至发稿未能接通。

官网信息显示，稠州银行作为收款行的跨境人民币汇入汇款线路中，中间行包括交通银行浙江省分行、工商银行浙江省分行、浦发银行杭州分行。另有外贸商反馈，近期，国际业务量更大的中国银行作为中间行的涉俄汇款也未能接收成功。

对于部分银行完全拒收的说法，上述国有大行华中地区分支机构国际业务负责人表示，政策主要是审核收紧，并非“一刀切”拒收，重点行业会严控。“但是对于复杂项目一般就干脆不做了，不同银行有不同的流程。”他表示。

从记者了解的情况来看，目前收到相关通知或已经受到影响的外贸商分布在江苏、湖南、上海、北京等多个地方。

当前，针对涉俄罗斯汇款业务审核，工商银行肇庆分行工作人员表示，最新通知是分行层面的国际业务部门在春节前下发的。记者拨打该行另一家支行国际业务部门，对方表示，针对涉俄汇款要核实企业背景、注册信息及业务范围等情况后才能初步确定。

一位国有大行华中地区分支机构国际业务负责人则对记者表示，当前人工审核主要看业务背景、是否涉及制裁项目和客户等，不同情况需要的时间不同，因为涉俄业务量差异，不同区域银行受影响会有所不同。

对于俄罗斯以外的其他国家外贸订单汇款，多个银行工作人员表示，还是要具体问题具体分析。多家国有大行客服人员表示，目前没有看到针对哪个地区外贸汇款的特殊限制，来自俄罗斯的各币种汇款可以按照此前政策要求正常审核、解付，但具体要咨询开户行了解。

对于单位外汇汇入汇款业务的一般流程，工商银行客服人员表示，主要分为贸易、非贸易和资本项目下汇款，需按国家外汇管理有关规定办理结汇或入账手续以及国际收支统计申报。对于收款人为公司客户的汇款解付，该行会根据当前国家外汇管理关于收结汇等相关规定审核汇入汇款的合法合规性，并按国家外汇管理相关规定办理解付或转汇。主要流程包括：一是查询货物贸易外汇收支名录并打印。未在名录内应挂账，并督促企业办理名录登记后方可入账。二是根据企业的货物贸易名录分类，进行不同操作。三是进口付汇退回：对于因错误汇出产生的退汇，要提供原支出申报单证；对于其他原因产生的退汇，要提供原支出申报单证、原进口合同；部分情形下需外汇局登记表。

央行数据显示，2023年我国跨境人民币收付金额合计为52.3万亿元，同比增长24%，在同期本外币跨境收付总额中的占比达58%。其中，经常项目下跨境人民币收付金额合计14万亿元，同比增长33%；资本项目下人民币收付金额合计38.3万亿元，同比增长21%。

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