一场金融巨变正悄然袭来，事关每个人的钱袋子

‍‍作者：老古

‍如果你去看末日电影，经常会看到一个镜头——当末日来临时，大街上就开始乱套了，无数人开始打砸抢了。这一想象合理吗？

非常合理。这是人的行动的一个特点，经济学上叫做时间偏好。

当人们判断未来会‍越来越差时，人们的时间偏好就会升高，也就是倾向于只考虑现在，不考虑将来，明天都末日了，那还有谁怕抢劫坐牢呢？

当人们判断未来会越来越好呢？这时，人们的时间偏好就会降低，也就是很多行动是要从长远考虑的。

现代工商社会，与过往的农业社会，又有着巨大的变化。

资本量的增加、大范围合作交易的增加，使得人们财富的累积速度远超农业社会。

越来越多的社会储蓄，也会催生另一个需求，那就是投资。

其实在长达数千年的农业社会，投资与普通人没有什么关系，因为普通人几乎没有积蓄，即使省下来的钱，也只是备用现金，来应付不时之需。

今天的中国，已经跨入了繁荣的工商社会，与之对应的就是社会储蓄大量增加，越来越多的普通人，开始关心投资这个议题。

毕马威发布《未来财富管理-全球及中国行业趋势及展望》中指出，截至2020年中国居民个人可投资资产总规模达31万亿美元，2021至2025年期间有望继续保持两位数增长速度，到2025年中国居民可投资资产总规模将达到50万亿美元。

但，投资这件事，是很多人的痛。

01

市场缺乏专业机构

财富管理这四个字，在很长一段时间里是只与少数人相关的一件事。

在发达国家漫长的经济增长史中，普通人与投资银行、财富管理机构之间的距离很遥远，因为投资是一件非常专业的事。

每一个人的风险偏好不一样，每一个人的财富管理目标都是不同的，财富管理服务是一项非常个性化的服务。

富人们可以被一堆投资顾问、会计、律师包围，为他们的巨额财产进行规划。而对于普通人，是很难支付昂贵的费用给这些专业人士的。

虽然他们一样有强大的财富管理需求，但在很长的时间内，只能靠自己有限的投资知识在市场上有限的投资机会中选择。

这个市场鱼龙混杂，普通人要进行专业的判断，并不容易。

投资看似是一件门槛很低的事情，比如只要开个账户，账户上有几千块钱，就可以买卖股票获利了。

但实际上，投资的隐形门槛又是相当高的！要把投资这件工作做好，投资者需要有相当的知识积累，比如对宏观经济、产业、公司、市场情绪、资金面等多方面都有相当的了解。

因为财富管理，是一门技术性非常强的事务。

你以为推销产品，就是财富管理吗？不，这离很多人期望的财富管理还差得很远。

财富管理真正的内涵，不是买几个理财产品，而是综合规划现在、未来的各种资源，以科学的方式、正确的心态，在合适的时间，做好个人、家庭的财务决定。

在很多家庭看来，要考虑的问题包括：

利率涨了，每月要多缴多少房贷，对家庭日常支出有多大影响？

怎样调整投资，减小压力？

工作变动了，收入影响有多大？

日常支出需要多少备用金？

投资组合怎样变动？

这些财富管理需求是千人千面的，是不可能靠一两个标准化的产品满足的。

而数字化时代，为行业带来了巨大的变化，将专业的服务与大众差异性极大的财富管理需求进行结合成为了可能。

02

数字化金融时代来了

在一个对财富管理有普遍需求的社会，每个人的财务状况不同，风险、收益偏好也不同，很难简单概括给出建议，财富管理新时代正在呼唤技术的革新。

新技术的出现，必然是从“卖货”向“服务”思维转变。只有这样，才能真正满足市场的需求。

中国社会已经具备了数字化金融的基础。从“不相信网络支付安全”到“码上生活”，再到“刷脸吃饭”，金融科技产品迅速迭代进化。在此期间，互联网保险、大数据征信等基于金融科技的应用不断改变着社会生活，金融科技风起云涌。

基于数字技术的财富管理服务已经成为用户的刚需。

智能科技的不断进步正让财富管理从服务20%的高端用户走向大众，以期改变投资者众多、投资顾问匮乏等行业长期存在的发展瓶颈。

通过互联网、大数据运营，以及AI技术的应用，财富领域“人、货、场”正在重构。

近日，微众银行成立财富管理业务品牌“微众银行财富+”，打造一站式财富管理服务。

据波士顿咨询（BCG）预计到2030年中国数字财富市场规模将达到358万亿元，市场空间巨大。

这一市场规模的达成，必然是数字科技在金融领域的全面应用。

数字化改善了财富生态效率，释放出更大的社会价值。

借助金融科技的赋能，商业银行可以通过线上视频、语音等数字化的方式将复杂的金融产品呈现给客户，且与线下相比，这种线上化的方式更容易实现全流程的业务规范管控。这也使得银行通过数字化模式进行财富管理产品的业务拓展，有着更大的发展空间。

数字化赋能为金融机构深耕、更为广泛客群的财富管理业务打开了新的增长空间。

在线上化、数字化之前，金融机构要为庞大的大众客群提供财富管理服务是很难的。数字化的转型，重构了金融机构的金融服务生态，使得理财等金融服务的门槛和交易成本越来越低，大大拓展了金融机构财富管理业务的客群覆盖范围。

数字化赋能也使得商业银行能突破传统网点业务方式的局限，触达偏远地区客户、特殊人群等。

简而言之，随着数字化、智能化转型进程的持续深入，金融产品细分客群、触达能力都在快速提升。

数字财富管理建立在以人工智能、区块链、云计算、大数据等信息技术为支撑的科技能力上，而这也是微众银行深耕客群的核心优势所在。

依托自主研发的银行分布式架构提供7*24小时一站式数字财富管理服务，依托人工智能、区块链、云计算、大数据等技术提供丰富的数字产品及权益，依托科技智能与真人顾问的智慧融合提供有温度的服务体验，全方位、多维度为客户提供数字安全屏障。

在大众财富客群经营方面，微众银行持续针对客户属性进行精细化细分，根据不同细类的客群需求进行定制化服务方案。

比如微众银行产品推荐中设计了一个“购物车”功能，会根据客户此前选购产品的偏好自动生成个性化的产品推送方案，有匹配的产品架构会向客户展示。

这种差异化建立在对客户了解的基础上。对客户了解得越深，金融机构能够做的这种精细化动作就越多，从而实现对客户更加精准的服务。

“微众银行财富+”的SLOGAN叫“财富+一点，生活好一点”。这一口号对标了微众银行财富管理业务的广泛客户人群，它不是仅仅服务于少数人的一个业务，而是一个服务于更广泛群体的财富管理品牌。

微众银行将客户进行细分，根据不同的客户和不同的偏好进行定制化的服务。

如果你寻求未来的稳定，微众银行财富管理的目标是让你实现财富跑赢通胀，保障家底基本需求，为下一代提供更好的生活水平。

如果你寻求未来的稳定，微众银行财富管理的目标是让你实现财富跑赢通胀，保障家底基本需求，为下一代提供更好的生活水平。

如果你喜欢突破自我，微众银行则是协助你进行财富增值，让自己的价值得到更广泛的认可。

如果你乐于尝试新鲜事物，微众银行也可以为你提供更新的投资产品与模式，体验更多数字化与新鲜便捷的财富产品。

这种细分客户群的手段，充分说明了微众银行财富管理将应用诸多科技手段实现各类用户财富管理需求的长远目标。

03

金融科技将改变每一个人的未来

在现代社会，要让一个人在全生命周期中都能拥有相对体面的生活，必然要依赖广义的财富管理。

财富管理已经是一个巨大的市场，参与者包括但不限于银行、信托、基金、证券、保险等等。

数字化对于全球财富管理市场而言，都是一场巨变。

数字科技将推动财富管理客群更为广泛，也将明显降低投资理财准入门槛与投资成本，将会迅速将这种服务服务趋于大众化、生活化。

科技改变生活，科技改变未来。

财富管理行业通过数字化科技来到每一个人身边的时代已经到来。

更加优质的生活，永远是所有人的追求。

希望中国的优秀数字金融科技企业们努力服务于消费者的需求，真正让消费者感受到“财富+一点，生活好一点”。

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