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今年被罚超千万,24名员工被处罚,晋商银行资产质量面临下行压力

发布时间:2022-12-10 16:11:06诸葛爽亚来源:

导读 本文来源:时代周报 作者:夏子轩晋商银行(02558.HK)再度被罚。12月7日,晋中银保监分局公示的一则罚单显示,晋商银行晋中分行因涉及转...

本文来源:时代周报 作者:夏子轩

晋商银行(02558.HK)再度被罚。

12月7日,晋中银保监分局公示的一则罚单显示,晋商银行晋中分行因涉及转移贷款用途、违规发放个人住房按揭贷款、违规发放土地储备贷款等三项违法违规事实,共计被罚305万元,郝春保、刘勇谦、李锋、肖伟4名相关责任人同时被罚。

据时代周报记者不完全统计,2022年开年至今,晋商银行累计收到15张监管罚单,合计处罚金额1316.8万元,违规事项大多涉及信贷业务违规、内部管理与控制制度不健全或执行监督不力等。

晋商银行不仅罚单频收,而且不良贷款率也处于较高水平。数据显示,截至2022年6月末,晋商银行不良贷款率1.82%,较上年末下降0.02个百分点,而同期商业银行不良贷款率为1.67%;不良贷款余额31.81亿元,较上年末增加3.23亿元;拨备覆盖率174.51%,较上年末下降10.26个百分点。资本充足率三大指标齐降,资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.93%、10.05%、10.05%。

晋商银行总行设在山西太原,2009年2月28日正式挂牌成立,并于2019年7月18日在香港交易所上市。2022年以来,晋商银行股价受挫,股价呈波浪式震荡下跌,一度从高点1.9港元/股下跌至低点0.32港元/股。12月9日报收1.06港元/股,较年初已下跌27.89%。

12月8日,时代周报记者就信贷业务违规、内控管理问题、不良资产增加等问题,向晋商银行发送采访函。截至发稿,未收到相应回复。

年内已收15张罚单

2022年以来,晋商银行过得并不太平。

据时代周报记者不完全统计,截至目前,晋商银行已累计收到15张罚单,12张罚单由银保监会开出,3张罚单由央行开出,合计处罚金额1316.8万元,累计24人受到禁业、罚款或警告处分。

晋商银行违规行为具体包括:隐瞒不良资产真实水平、违法发放贷款、违规从事民间借贷和营利性活动、贷款五级分类不准确、贷款减值准备计提不足、违规变相发放土地储备贷款、违规发放贷款承接表外风险资产、贷后管理不到位、贷款“三查”不到位、违反信贷管理规定发放固定资产贷款等。

数据来源:同花顺 制图:时代周报记者

2022年以来,晋商银行共5名工作人员受到禁业处分,违规说明均与贷款有关。

6月23日-6月24日,吕梁银保监分局连发三张罚单,直指晋商银行吕梁分行、晋商银行汾阳分行、晋商银行柳林分行等三家分行存在贷款调查、管理不尽职等违法违规事实。吕梁银保监分局分别对其罚款20万元、30万元和30万元,对侯文渊、王晓虹禁止从事银行业工作八年,对王鑫禁止从事银行业工作十年。

9月23日,晋商银行朔州分行因违法发放贷款、违反员工行为管理,违规从事民间借贷和营利性活动等行为,被朔州银保监分局合计罚款100万元。罚单显示,蔡夺、赵贵和两名工作人员被终身禁止从事银行业工作,王瑞琴被给予警告处分,晋商银行朔州分行其他直接责任人员给予纪律处分。

时代周报记者注意到,在2022年银保监会披露的12张晋商银行罚单中,共有11张罚单与贷款方面相关。晋商银行晋中分行、晋商银行吕梁分行、晋商银行朔州分行和晋商银行运城分行屡次上榜,分别累计被处罚金346.2万元、220万元、180万元和140万元。

资产质量承压

贷款业务违规,罚单频收,晋商银行不良资产也隐患重重。2022年中期报告显示,截至2022年6月末,晋商银行太原以外地区的不良贷款余额为10.55亿元,较上年末增加6.7亿元,增幅174.47%;该行太原以外地区的不良贷款率为1.94%,较上年末上升1.12个百分点。整体来看,晋商银行在太原以外地区的不良贷款余额占总额33.1%,营业收入占比仅为17.3%。

据晋商银行三季报数据,截至2022年9月末,晋商银行的资产总额为3202.94亿元,负债总额为2971.48亿元,所有者权益总额为231.46亿元。2022年前9个月,晋商银行实现营业收入为40.81亿元,利润总额为15.42亿元,净利润为15.35亿元。

但从该行半年报数据来看,晋商银行业绩已显疲软。2022年上半年,该行利息支出增幅高于利息收入增幅,其中利息收入52.21亿元,同比增长4.4%,利息支出35.41亿元,同比增长6.8%,导致利息净收入16.80亿元,同比下降0.2%。

除利息收入外,晋商银行手续费及佣金净收入规模缩水更为明显。半年报显示,2022年上半年,该行手续费及佣金收入4.58亿元,同比下降3.4%,手续费及佣金支出8990万元,同比增长13.4%,手续费及佣金净收入3.68亿元,同比下降6.7%。该行在半年报中解释称,主要是发行债券业务规模下降,代理业务手续费收入下降。

截至2022年6月末,晋商银行发放贷款和垫款总额为1746.13亿元,较上一年末增加188.72亿元,同比增长12.12%。其中,公司贷款为1052.17亿元,同比增长7.40%,个人贷款为273.46亿元,同比增长1.76%。

贷款规模扩张,不良贷款余额也在上升。截至2022年6月末,该行不良贷款余额31.81亿元,较上年末增加3.23亿元;关注类贷款金额84.17亿元,关注贷款比例4.8%,较上年末下降0.7个百分点;不良贷款率1.82%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率174.51%,较上年末下降10.26个百分点。

在按行业划分的公司不良贷款分布中,房地产业、租赁及商务服务业对该行影响较大。其中房地产业不良贷款金额最多,为9.28亿元,占总额33.3%,不良贷款率高达10.68%;租赁及商务服务业不良贷款金额为6.93亿元,较上年末增长1921.57%,不良贷款率从上年末的0.64%增至10.00%。

该行半年报解释称,房地产行业不良贷款金额较高,原因是受房地产宏观调控政策及经济发展速度趋缓影响,部分房地产企业因资金流动性出现问题造成经营困难,导致本行贷款违约。租赁及商务服务业不良贷款金额增长幅度较大,原因是部分租赁及商务服务业客户出现经营困难,收入下降,现金流短缺,还本付息困难。

此外,晋商银行三大资本充足率指标全线下滑,面临资本补充压力。截至2022年6月末,晋商银行资本充足率11.93%,较上年末下滑0.09个百分点;一级资本充足率10.05%,较上年末下滑0.05个百分点;核心一级资本充足率10.05%,较上年末下滑0.05个百分点。

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