社科院尹振涛：厘清科技与金融边界，杜绝以科技创新名义模糊业务边界

记者 | 曾仰琳 王景（实习）

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“数字经济及金融科技的快速发展，金融科技在应用中的算法歧视、隐私侵权，过度采集用户数据等伦理问题受到广泛的关注，成为当前我国科技伦理治理，最急迫解决的主要问题和内容。”12月14日，在2023第十届中关村金融科技论坛年会ESG可持续发展专题论坛上，中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛表示。

尹振涛介绍，在此背景下，党中央高度重视科技领域的伦理治理的问题。2019年10月，成立国家科技伦理委员会，把科技伦理的治理放在事关科技创新工作全局的重要位置，加快推进我国科技伦理治理的各项工作。

2022年10月9日，中国人民银行正式发布了《金融领域科技伦理指引》（下称“《指引》”），指引提出了在金融领域开展科技伦理治理工作的七个价值理念，守正创新、数据安全、包容普惠、公开透明、公平竞争、风险防控和绿色低碳。结合《指引》内容，尹振涛介绍了金融科技伦理治理的七个关键要素。

一是必须坚持金融持牌经营和厘清科技与金融的边界。坚持金融科技的本质是金融，涉及金融业务要按照相关的规定取得相应金融牌照或者是资质，从而规范开展经营活动，杜绝以科技创新的名义来模糊业务的边界，交叉嵌套关系，层层包装产品，实施无证经营，甚至实施超范围的经营等。

二是企业要从制度层面压实科技伦理的治理工作。《指引》要求建立健全伦理管理组织构架与制度规范，探索设立企业级的科技伦理委员会，履行伦理治理主体责任。

三是数据采集和应用管理是加强科技伦理治理的基础。《指引》要求金融机构要以最小必要的原则，充分获取用户的授权来采集数据、使用数据。要秉持专事专用的原则，严格采取防范措施，依法合规共享数据，主动清理留存数据。

四是普惠产品和有温度的服务是贯彻科技伦理体现。《指引》要求金融机构要提倡包容性的设计，防止不公平的歧视，不断的提升金融服务的深度、广度和温度。

五是适当性管理和避免过度负债是践行科技伦理的要抓手。《指引》要求金融机构要充分披露产品服务的信息，做好消费者适当性的管理，自觉主动的接受外部的监督，强化科技伦理的宣贯教育。

六是有效防范金融科技风险是遵守金融科技伦理的前提。《指引》要求金融机构要牢固树立风险底线的意识，自觉履行风险监控的责任，主动做好创新风险补偿，积极健全创新退出机制。

七是可持续发展理念是金融科技伦理的重要组成部分。《指引》强调要运用金融科技的手段来助力经济社会绿色低碳高质量的发展。

基于此，尹振涛向金融科技企业提出四点建议：

一是成立金融科技伦理委员会。按照《指引》要求，科技公司需要成立由内外部专业人士组成的科技伦理专项委员会，制定相应的制度框架，明确董事会及科技风险、法律、消保、人力等各个部门科技伦理的职责。根据金融科技的变化，及时掌握金融科技伦理的准则和行动准则的新方向，对企业金融科技伦理管理制度作出相应的调整和更新，以确保制度的指导性和有效性。

二是开展企业员工的伦理培训。将金融科技的伦理学习与员工的培训有机的结合起来，注重对员工伦理准则和道德责任的教育培训，提高全员的道德修养、自觉性和自律的意识，将数据保护、算法治理等有关专业伦理准则和行为实践准则，在产品设计研发和运营中落到实处，作为企业考核的重要指标，提升员工的金融科技伦理的意识和社会责任。

三是丰富企业社会责任的内容。企业应将公司业务尽量与推动经济高质量发展，助力共同富裕，实现科技自主创新，碳中和碳达峰，发展数字经济，弥合数字鸿沟等国家战略相契合。在金融领域可宣传和推广，专门针对老年人、残障人士、农民以及新市民的金融科技服务和产品。

四是强化算法公平和数据治理。在相关产品开发设计更新迭代具体应用时，也要尽量的去纳入伦理的元素。强化金融数据安全分级指南，人工智能算法金融应用的评价规范等规则的应用，细化约束的内容，权责的规定，聚焦难点和痛点，制定公司与其他第三方数据服务商，或者是其他金融机构在数据合作方面的制度，确保伦理规范的指导性和有效性。

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