银行频频在EAST数据报送上栽跟头 北京农商行被罚630万元

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘佳 见习记者 王兆轩 北京报道

银保监会又下一巨额罚单，这次领罚的是北京农商行。

11月25日，银保监会信息显示，因EAST数据漏报及报送不一致、数据错报以及其他与数据报送相关的违规问题，北京农商行被责令改正并处以630万元行政处罚。

今年3月，包括政策性银行、国有大行和股份行在内的21家银行因EAST数据质量领域违法违规被监管重罚8760万元。尽管EAST数据系统已经运行超10年之久，但似乎成为了各家银行都会面临的“老大难”问题。

相关业内人士向《华夏时报》记者分析表示，EAST数据涉及的不少问题此前就已存在，反映出银行数据报送不及时、不全面、不准确等现象比较突出，这次对21家大行的重罚也是一个提醒，让银行对于EAST数据报送更加重视，及时跟上监管的要求。

领罚630万元，谋求IPO上市超十年

《华夏时报》记者注意到，银保监局官网11月15日发布的行政处罚信息公开表显示，北京农商行上述违法违规问题违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。对此，北京银保监局责令北京农商行改正，并处以630万元的行政处罚。

12月1日，《华夏时报》记者就此事致电北京农商行，截至发稿未收到相关负责人的回复。

业内人士对《华夏时报》记者表示，农商行与地方经济深度捆绑，是区域金融的重要参与者，随着大型商业银行业务的不断下沉，农商行面临越来越大的同业竞争压力，农商行应加强业务创新，同时严格落实监管要求，加强业务过程中的监管。

作为根植首都北京，资产规模破万亿元的农商行，自2011年12月，北京农商行在股东大会上提出成立该行IPO领导小组及工作组，历经10余年，该行一直在谋求IPO上市，但至今仍处于辅导期。

《华夏时报》记者注意到，北京农商行2019年、2020年和2021年营收增速分别为-3.53%、-12.08%、0.13%，与10家A股上市农商行相比连续三年垫底。同期归母净利润增速分别为13.48%、-9.9%、2.2%，与10家A股上市农商行相比仍排名倒数。

据最新2022年三季报显示，截至9月30日，该行资产总额11296.72 亿元，同比增长 5.07%；利润总额 68.59亿元，同比增长8.88%；实现净利润57.55亿元，同比增长4.8%。拨备覆盖率 303.17%。

资本充足状况方面，三季末相比年初三项指标均出现下滑态势，报告期末，资本充足率15.24%，一级资本充足率12.46%，核心一级资本充足率12.46%，而年初三项指标分别为16.05%、13.03%、13.03%。

此外，股权结构来看，该行股权比较分散，前十大股东中，持股超5%的股东仅有5户，其中，北京金融控股集团有限公司持股近10%、北京市国有资产经营有限责任公司持股9.97%、北京首农食品集团有限公司持股9.84%、北京市基础设施投资有限公司持股8.72%以及北京国有资本运营管理有限公司持股7.75%。

EAST数据成困扰银行的“老大难”

已经运行了10年之久的EAST数据系统，在监管层越发重视数据治理的背景下，面对接踵而至的罚单，金融机构应对起来显然有些乏力。

2022年3月，银保监会发布公告称，近期严肃处理一批EAST数据质量领域违法违规案件，对21家银行罚款8760万元，几乎覆盖全部中大型银行。包括3家政策性银行，六大国有银行和12家股份制银行。处罚事由涉及不良贷款余额、漏报贷款核销业务、未报送投资资产管理产品业务等。

2020年5月，银保监会因EAST数据报送问题对六大行，中信银行、光大银行在内八家大行合计罚款1770万元，平均每家罚款约220万元，具体违法违规问题涉及分户账明细记录应报未报和关键且应应报字段漏报或填写错误。

那么，何为EAST？EAST是银保监会开发的检查分析系统，全称为Examination and Analysis System Technology ,旨在顺应大数据发展趋势，解决银行和监管间的信息不对称问题。通俗来说就是监管用来检查银行数据的系统。EAST系统是一套开放的数据分析平台，自2012年启动，历经10年从1.0版本升级至5.0版本。从最初只面向中小银行到目前推广至全部银行业机构，报送的口径不断细化，能够对银行业务数据进行筛选、建模、分析、和应用。

自2018年起，银保监会对银行数据治理问题监管从严，屡次下发监管文件。2022年1月30日，银保监会下发《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范(2021版)》（EAST5.0）的通知，要求金融机构切实推进数据治理，提升数据质量和专业性，进一步增强数据规范性，定期由科技、计财、大数据部、业务部门共报送70张表，理财8张，涉及1838个数据项。

EAST数据的重要性在哪里？业内人士对《华夏时报》记者表示，过去十年的监管实践表明，EAST数据在监管的检查层面发挥了精确制导、精密追踪和精准定位的作用，查出了大量疑点数据，挖掘出一些隐藏的问题，有效提升了检查效率。

此外，EAST数据对银行业金融机构的监管评级也有影响。2021年9月，银保监会发布《商业银行监管评级办法》，在借鉴传统“CAMELS”银行评级体系的基础上，结合当前银行的风险特征和监管重点，设立了9项权重不同评级要素，包括：资本充足（15%）、资产质量（15%）、公司治理与管理质量（20%）、流动性风险（15%）、市场风险（10%）、信息科技风险（10%）、盈利状况（5%）、数据治理（5%）、机构差异化要素（5%）。在传统“CAMELS”7项基础上新增“数据治理”和“机构差异化要素”两项。

此前，监管机构相关负责人表示，新的九项评级强调了数据治理的重要性，新增“数据治理”项，把数据的真实性、准确性、完整性作为评判银行风险管理状况的基础性因素，加大了数据治理的监管力度。

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